O que é um relatório de crédito

Um relatório de crédito (credit report) é um registro que reúne informações sobre o histórico de crédito de uma pessoa nos Estados Unidos. Ele mostra como determinadas contas de crédito foram abertas e administradas ao longo do tempo e pode ser consultado por empresas autorizadas para avaliar o histórico financeiro do consumidor.

O relatório é elaborado por empresas especializadas chamadas agências de crédito (credit bureaus). As três principais agências de crédito de alcance nacional nos Estados Unidos são Equifax, Experian e TransUnion. Como cada uma recebe e mantém seus próprios dados, os relatórios podem apresentar diferenças entre si.

Quais informações aparecem no relatório

Um relatório de crédito normalmente contém informações de identificação, como nome, endereços associados ao consumidor e parte dos dados usados para identificá-lo. Essas informações ajudam a relacionar corretamente as contas ao arquivo de crédito da pessoa.

Também podem aparecer contas de crédito, como cartões de crédito, empréstimos pessoais, financiamentos de veículos e hipotecas. Dependendo da conta e das informações fornecidas à agência de crédito, o relatório pode registrar dados como data de abertura, limite ou valor do empréstimo, saldo e histórico de pagamentos.

O relatório também pode registrar consultas feitas ao histórico de crédito e determinadas informações provenientes de registros públicos ou de cobranças, quando aplicáveis e permitidas pelas regras que regulam os relatórios de crédito.

De onde vêm as informações

Grande parte das informações é fornecida às agências de crédito por credores e outras empresas com as quais o consumidor mantém ou manteve uma relação financeira. Nem todas as empresas fornecem dados para todas as agências, o que ajuda a explicar por que um mesmo consumidor pode ter informações diferentes em cada relatório.

Os dados do relatório podem mudar ao longo do tempo conforme novas informações são recebidas, contas são atualizadas ou determinados registros deixam de ser apresentados.

Relatório de crédito e credit score não são a mesma coisa

O relatório de crédito contém os dados do histórico de crédito. O credit score, por outro lado, é uma pontuação calculada a partir de informações desse histórico por meio de um modelo específico. Por isso, o relatório é a fonte de informações, enquanto o score é uma avaliação numérica produzida com base nelas.

Para que o relatório é utilizado

O relatório de crédito pode ser utilizado, dentro das condições permitidas pela legislação aplicável, em decisões relacionadas à concessão de crédito. Dependendo da situação, informações de crédito também podem ser consultadas em outros contextos autorizados.

Como o relatório registra informações que podem ser consideradas nessas decisões, é importante que os dados associados ao consumidor estejam corretos e correspondam ao seu histórico.

Resumo

O relatório de crédito é o registro das informações que formam o histórico de crédito de uma pessoa nos Estados Unidos, incluindo contas, pagamentos e outros dados relacionados ao uso de crédito.