O seguro de saúde oferecido pelo empregador é uma forma de cobertura médica disponibilizada pela empresa aos seus funcionários como parte dos benefícios do emprego. Nos Estados Unidos, esse tipo de cobertura é conhecido como seguro de saúde patrocinado pelo empregador (employer-sponsored health insurance).
Em geral, o empregador contrata um plano de uma seguradora e oferece aos funcionários elegíveis a possibilidade de participar. A empresa costuma pagar parte do custo do seguro, enquanto o funcionário paga a parcela restante. As condições variam conforme o empregador e o plano escolhido.
Como o funcionário participa do plano
O funcionário normalmente precisa se inscrever no seguro durante um período determinado. Isso pode ocorrer quando começa um emprego elegível, durante o período anual de inscrição (open enrollment) ou depois de determinados acontecimentos que permitem alterar a cobertura fora desse período.
Dependendo dos benefícios oferecidos pela empresa, o funcionário também pode ter a opção de incluir familiares, como cônjuge e filhos. A inclusão de dependentes geralmente aumenta o valor pago pelo funcionário.
Como o seguro é pago
O custo periódico do seguro é chamado de prêmio (premium). Quando o empregador contribui para esse custo, ele paga uma parte do prêmio e o funcionário fica responsável pelo restante. A parcela do funcionário normalmente é descontada diretamente do salário.
Ter o prêmio parcialmente pago pelo empregador não significa que todos os serviços médicos sejam gratuitos. O plano pode exigir outros pagamentos quando a pessoa utiliza atendimento, como franquia (deductible), copayment e coinsurance, de acordo com as regras da cobertura.
O que determina a cobertura
O empregador pode oferecer um único plano ou várias opções. Cada plano estabelece quais serviços são cobertos, quais profissionais e estabelecimentos fazem parte da rede (network) e quanto o segurado deve pagar em diferentes situações.
Por isso, duas pessoas com seguro de saúde pelo trabalho podem ter coberturas e custos diferentes. O funcionamento específico depende do plano contratado pelo empregador e da opção escolhida pelo funcionário.
Relação entre o seguro e o emprego
Como a cobertura é oferecida por meio do empregador, a elegibilidade normalmente está vinculada ao vínculo de trabalho e às regras do plano da empresa. Mudanças no emprego ou na condição de elegibilidade podem afetar a cobertura.
Resumo
O seguro de saúde oferecido pelo empregador é uma cobertura disponibilizada pela empresa aos funcionários elegíveis, geralmente com o custo do prêmio dividido entre empregador e funcionário. O funcionário se inscreve em uma das opções disponíveis e utiliza a cobertura conforme as regras, custos e rede definidos pelo plano.
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