O congelamento de crédito (Credit Freeze) é uma medida que restringe o acesso de possíveis novos credores aos seus relatórios de crédito. Ele é usado principalmente para dificultar que outra pessoa abra contas de crédito em seu nome sem autorização.
Quando o congelamento está ativo, empresas que precisam consultar seu relatório para analisar um novo pedido de crédito geralmente não conseguem acessá-lo. Como essa consulta costuma fazer parte da análise de uma solicitação, o bloqueio pode impedir que uma conta fraudulenta seja aprovada.
O que muda quando o crédito está congelado
O congelamento não apaga nem interrompe seu histórico de crédito. Contas existentes continuam aparecendo no relatório, credores atuais podem continuar atualizando informações e pagamentos ou atrasos continuam podendo ser registrados normalmente.
Ele também não impede o uso dos cartões de crédito e outras contas que você já possui. Sua principal função é restringir o acesso ao relatório em situações relacionadas à abertura de novo crédito.
O congelamento é feito separadamente em cada agência
Nos Estados Unidos, as três principais agências de crédito são Equifax, Experian e TransUnion. O congelamento mantido por uma delas não congela automaticamente os relatórios das outras. Para restringir o acesso aos três relatórios, é necessário estabelecer o congelamento separadamente em cada agência.
Pela legislação federal, colocar e remover um congelamento de crédito é gratuito.
Quando é necessário liberar o relatório
Se você solicitar um cartão de crédito, financiamento ou outro produto que exija acesso ao seu relatório, pode ser necessário suspender temporariamente o congelamento. Essa suspensão é frequentemente chamada de lift ou thaw.
A suspensão pode permitir o acesso durante determinado período ou conforme as opções oferecidas pela agência. Depois, o congelamento pode voltar a restringir novas consultas. Também é possível removê-lo quando ele não for mais desejado.
O que o congelamento não faz
Um congelamento de crédito não impede todas as formas de fraude ou roubo de identidade. Ele é voltado especificamente para restringir o acesso ao relatório de crédito e, dessa forma, dificultar a abertura de determinadas contas novas em nome da pessoa.
Também não é a mesma coisa que um alerta de fraude (Fraud Alert). O alerta acrescenta uma indicação para que possíveis credores tomem medidas de verificação, enquanto o congelamento restringe diretamente o acesso ao relatório para determinadas consultas.
Resumo
O congelamento de crédito restringe o acesso aos relatórios de crédito para dificultar a abertura não autorizada de novas contas, sem interromper o funcionamento das contas de crédito que a pessoa já possui.
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