Como contestar um erro no relatório de crédito

Se houver uma informação incorreta ou incompleta em um relatório de crédito, o consumidor pode contestá-la gratuitamente. A contestação deve identificar especificamente o dado que está errado e explicar qual correção está sendo solicitada.

Nos Estados Unidos, a contestação normalmente deve ser apresentada à empresa de relatórios de crédito que mostra o erro. Também é recomendável contestar a informação diretamente com a empresa que a forneceu, como um banco, emissor de cartão de crédito, credor ou agência de cobrança.

Identifique onde o erro aparece

Um mesmo dado não necessariamente aparece da mesma forma nos relatórios da Equifax, Experian e TransUnion. Por isso, a contestação deve ser enviada a cada empresa de relatórios de crédito cujo relatório contenha a informação incorreta.

É importante identificar claramente a conta ou registro contestado e o que está errado. A contestação pode envolver, por exemplo, um saldo incorreto, um pagamento registrado como atrasado quando foi feito no prazo, uma conta que não pertence ao consumidor ou uma conta fechada que aparece como aberta.

Apresente a contestação e os documentos

As empresas de relatórios de crédito permitem que contestações sejam apresentadas por diferentes meios, que podem incluir internet, correio ou telefone. O próprio relatório de crédito normalmente contém informações sobre como iniciar uma contestação.

Ao apresentar a contestação, o consumidor deve explicar por que considera a informação incorreta e indicar se deseja que ela seja corrigida ou removida. Documentos que sustentem a contestação, como comprovantes de pagamento ou registros da conta, podem ser enviados junto com o pedido. Quando documentos forem enviados pelo correio, devem ser usadas cópias, e não os originais.

Também é aconselhável guardar cópias da contestação e dos documentos enviados. No caso de envio pelo correio, o uso de correspondência certificada (Certified Mail) com confirmação de recebimento pode fornecer um registro de que a documentação foi entregue.

O que acontece depois da contestação

A empresa de relatórios de crédito deve investigar uma contestação válida e encaminhar as informações relevantes à empresa que forneceu o dado contestado. Em geral, a investigação deve ser concluída em até 30 dias, embora determinadas circunstâncias possam ampliar esse período.

Se a investigação concluir que a informação está incorreta, incompleta ou não pode ser verificada, ela deve ser corrigida ou removida conforme aplicável. O consumidor deve receber o resultado da investigação e, quando houver alteração no relatório, uma cópia atualizada.

Se o erro continuar no relatório

Se a contestação não resolver o problema, o consumidor pode fornecer informações adicionais e voltar a tratar do erro com a empresa de relatórios de crédito e com a empresa que forneceu os dados. Em determinadas situações, também é possível solicitar que uma breve declaração sobre a contestação seja incluída no arquivo de crédito.

Uma contestação serve para corrigir informações incorretas ou incompletas. Informações negativas que sejam atuais e corretas geralmente não podem ser removidas simplesmente por serem desfavoráveis ao consumidor.

Resumo

Para contestar um erro no relatório de crédito, identifique exatamente a informação incorreta, apresente a contestação à empresa de relatórios de crédito que a exibe e também à empresa que forneceu o dado, inclua documentação de apoio quando disponível e acompanhe o resultado da investigação.